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Calculadora 403(b)

Etapa 1 / 4 Calculadora 403(b)
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O 403(b) é o plano de aposentadoria americano oferecido por escolas públicas, universidades, hospitais e organizações sem fins lucrativos. Informe sua idade, a idade em que pretende se aposentar, seu saldo, seu salário, o percentual que você contribui e a contrapartida da empresa, e a calculadora mostra quanto a conta poderia valer na data da aposentadoria. Ela soma ano a ano suas próprias contribuições, a contrapartida da empresa e o rendimento dos investimentos, faz seu salário subir a cada ano e aplica os limites de contribuição do IRS para 2026, para que a projeção não suponha que você pode poupar mais do que a lei permite.

Como projetar seu 403(b)

  1. 1

    Informe suas idades, saldo e salário

    Digite sua idade atual, a idade em que pretende se aposentar, quanto a conta tem hoje e seu salário bruto anual em dólares americanos.

  2. 2

    Descreva suas contribuições

    Informe o percentual do salário que você contribui, quanto a empresa complementa e até que parte do seu salário, além do rendimento e do aumento salarial anual que você espera.

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    Veja o saldo projetado

    Veja o saldo na aposentadoria, a divisão entre o seu dinheiro, a contrapartida e o rendimento, e uma tabela com salário, depósitos e saldo de cada ano.

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    Copie o resumo

    A última etapa oferece um resumo de um parágrafo para copiar e um botão para recomeçar com outros números.

Como a projeção é calculada

A cada ano a calculadora pega o seu salário, calcula a sua contribuição (o seu percentual do salário, mas nunca mais que o limite do IRS para a sua idade) e a contrapartida da empresa, e divide o total em doze depósitos iguais no fim de cada mês. Entre os depósitos, o saldo cresce ao rendimento anual efetivo que você informa; depois o salário é reajustado pelo aumento anual e começa o ano seguinte. A última linha da tabela é o ano em que você atinge a idade de aposentadoria.

A contrapartida é informada como a maioria dos planos a descreve: um percentual da sua contribuição que a empresa acrescenta, até uma parte do seu salário. “50% dos primeiros 6%” significa uma taxa de 50 e um teto de 6. Com um salário de US$ 65.000 e uma contribuição de 8%, a empresa complementa 50% de 6% do salário (US$ 3.900), ou seja, US$ 1.950 por ano. Deixe os campos da contrapartida vazios se o seu plano não tiver essa opção.

Limites de 2026 aplicados pela calculadora

Limite Valor em 2026 O que limita
Contribuição do empregado (elective deferral) US$ 24.500 Suas próprias contribuições, pré-tributação e Roth somadas
Contribuição extra a partir dos 50 anos (catch-up) +US$ 8.000 Somada ao limite de contribuição a partir dos 50 anos
Contribuição extra de 60 a 63 anos +US$ 11.250 Substitui a dos 50 anos nos anos em que você tem 60, 61, 62 ou 63 anos
Aportes anuais totais (annual additions) US$ 72.000 Sua contribuição mais a da empresa, antes da contribuição extra
Remuneração considerada US$ 360.000 O salário contado no cálculo da contrapartida

Esses valores são mantidos constantes em todos os anos futuros, porque o IRS os reajusta pela inflação e os valores futuros não são conhecidos. A idade é considerada no fim de cada ano projetado: quem tem 49 anos hoje é tratado como tendo 50 já no primeiro ano. Se algum limite reduzir a sua contribuição ou a contrapartida em algum ano, a página de resultados avisa.

O que a projeção deixa de fora

  • A contribuição extra por 15 anos de serviço. Funcionários de certas escolas, hospitais e igrejas com 15 anos na mesma empresa podem acrescentar até US$ 3.000 por ano (máximo vitalício de US$ 15.000). Ela não está incluída.
  • Impostos e taxas. O saldo é antes do imposto de renda sobre os saques e antes das taxas da conta e dos fundos. Subtraia as taxas do seu plano do rendimento informado para uma estimativa mais prudente.
  • Inflação. O resultado está em dólares futuros. Use a calculadora de inflação para ver o que esse valor compraria hoje.
  • Contribuições da empresa que não são contrapartida, como um percentual fixo do salário para todos os funcionários, não são modeladas.
  • Altos e baixos do mercado. O rendimento é uma média constante. Uma conta real vai oscilar em torno dele.

Formas de usar o resultado

  • Teste um percentual de contribuição alguns pontos maior e compare os saldos para ver quanto vale cada ponto extra.
  • Confirme que você contribui pelo menos o suficiente para receber toda a contrapartida da empresa, que costuma ser o melhor retorno disponível.
  • Mude a idade de aposentadoria em dois ou três anos para mais ou para menos e veja quanto esperar acrescenta.

Perguntas frequentes

O 403(b) é um plano de aposentadoria americano com vantagens fiscais para funcionários de escolas públicas, universidades, hospitais, igrejas e organizações sem fins lucrativos 501(c)(3). Funciona de modo parecido com o 401(k): você destina parte do salário à conta, muitos planos oferecem a opção Roth e alguns empregadores acrescentam uma contrapartida.

Os funcionários podem contribuir com até US$ 24.500 em 2026. Quem tem 50 anos ou mais pode acrescentar US$ 8.000, e de 60 a 63 anos US$ 11.250 no lugar dos US$ 8.000, se o plano permitir. O total da sua contribuição com a da empresa também é limitado a US$ 72.000 antes da contribuição extra.

Use dois números. O primeiro é quanto a empresa acrescenta para cada dólar que você contribui, em percentual (50 para cinquenta centavos por dólar, 100 para dólar por dólar). O segundo é a parte do seu salário à qual a contrapartida se aplica, como 6. Se o seu plano não tem contrapartida, deixe os dois campos vazios.

A calculadora usa um único rendimento anual efetivo e constante, já descontadas as taxas. As médias de longo prazo de carteiras diversificadas com muita renda variável costumam ser citadas em torno de 6 a 8% antes da inflação, mas ninguém pode prometer uma taxa. Teste vários valores, inclusive um baixo, para ver a faixa de resultados.

Em um salário alto, o percentual informado pode ultrapassar o limite do IRS para a sua idade. A calculadora então deposita o limite, mostra uma observação na página de resultados e mantém o teto em todos os anos da projeção.

Sim, se você tiver acesso aos dois. O limite de US$ 24.500 para a contribuição do empregado vale para todos eles em conjunto, enquanto os limites da contribuição da empresa valem para cada plano separadamente. Esta calculadora projeta uma única conta 403(b).

Não. Os valores digitados são enviados ao nosso servidor para calcular a projeção e são acrescentados ao link da página conforme você avança entre as etapas, para que um resultado possa ser salvo nos favoritos ou compartilhado. Eles não são salvos em conta ou perfil.

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