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Calculadora de Refinanciamento com Saque

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Um refinanciamento com saque substitui sua hipoteca atual por um empréstimo maior e entrega a diferença em dinheiro. Insira o valor do imóvel, o saldo atual do empréstimo, o dinheiro que você quer, a nova taxa e o prazo, e os custos de fechamento. A calculadora mostra o novo valor do empréstimo, a relação empréstimo-valor, a nova parcela mensal e os juros totais durante o novo prazo.

Como um refinanciamento com saque é calculado

  1. 1

    Insira os dados básicos

    Valor do imóvel, saldo atual do empréstimo e o dinheiro que você quer sacar. Use a mesma moeda em todos os campos.

  2. 2

    Insira as condições do novo empréstimo

    A nova taxa de juros e o prazo em anos. Quinze e trinta anos são os prazos mais comuns.

  3. 3

    Insira os custos de fechamento

    As taxas são adicionadas ao novo empréstimo, então o dinheiro que você recebe permanece igual ao valor solicitado.

  4. 4

    Leia os resultados

    O novo valor do empréstimo, a relação empréstimo-valor (destacada em âmbar acima de 80%), a nova parcela mensal e os juros totais durante o novo prazo.

Exemplo

Com um valor de imóvel de 400.000 dólares, saldo atual de 240.000 dólares, saque de 72.000 dólares, taxa de 6,5% por 30 anos e 8.000 dólares em custos de fechamento:

  • Novo empréstimo: 240.000 + 72.000 + 8.000 = 320.000 dólares
  • Relação empréstimo-valor: 320.000 / 400.000 = 80%
  • Parcela mensal: cerca de 2.022 dólares
  • Dinheiro que você recebe: 72.000 dólares

O que os resultados significam

  • Relação empréstimo-valor (LTV): a proporção entre o novo empréstimo e o valor do imóvel. Os credores geralmente exigem 80% ou menos para um saque, e o resultado é destacado em âmbar acima desse nível.
  • Juros totais: os juros durante todo o novo prazo. Um prazo maior ou um saldo maior os aumenta consideravelmente.
  • Dinheiro recebido: igual ao valor do saque que você informou, porque os custos de fechamento são adicionados ao empréstimo. Se você planeja pagar os custos de fechamento do próprio bolso, reduza o valor do saque pelo que pagará.

Quando um refinanciamento com saque faz sentido

  • Consolidar dívidas com juros altos: substituir um saldo de cartão de crédito a 22% por um empréstimo a taxa de hipoteca economiza muitos juros.
  • Melhorias que aumentam o valor: uma cozinha nova, um telhado ou uma ampliação podem valorizar o imóvel.
  • Custos de educação: as taxas de hipoteca costumam ficar abaixo das de empréstimos estudantis privados.

Quando geralmente não faz

  • Gastos do dia a dia: você troca dinheiro de curto prazo por décadas de juros.
  • Comprar um bem que se deprecia: pagar um carro ou um barco por 30 anos é um mau negócio mesmo a taxas de hipoteca.
  • Mudar-se em breve: os custos de fechamento podem não se pagar antes da venda.

Esta calculadora modela apenas o novo empréstimo. Para compará-lo com sua hipoteca atual, insira seu saldo e taxa atuais em uma calculadora de hipotecas e compare as parcelas mensais.

Perguntas frequentes

A maioria dos credores exige que você mantenha pelo menos 20% de capital próprio, o que significa que o novo empréstimo fica em 80% do valor do imóvel ou menos. O valor do LTV nos resultados mostra sua situação.

O refinanciamento com saque substitui sua hipoteca por uma maior, com taxa fixa. Um HELOC é uma linha de crédito separada, geralmente com taxa variável, garantida pelo seu capital restante, e deixa sua hipoteca atual intacta.

Essa é a faixa típica, mas varia conforme o credor e a região. Compare ofertas; alguns credores oferecem empréstimos sem custos de fechamento em troca de uma taxa ligeiramente maior.

Não. Ela modela apenas o novo empréstimo. Para ver a diferença, insira seu saldo e taxa atuais em uma calculadora de hipotecas e compare as parcelas mensais.

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