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Calculadora de dividendos

Etapa 1 / 4 Renda anual
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Use esta calculadora de dividendos para transformar quantidade de ações, preço atual e dividendo anual por ação em uma projeção de renda. Inclua crescimento do dividendo e percentual reinvestido para visualizar o efeito de um DRIP ou reinvestimento automático.

Como projetar renda com dividendos

  1. 1

    Informe sua posição

    Digite a quantidade de ações e o preço atual por ação. A calculadora os usa para calcular o yield atual e o valor das ações reinvestidas.

  2. 2

    Defina o dividendo

    Informe o dividendo anual por ação. Se a empresa paga trimestralmente, multiplique o último pagamento por 4.

  3. 3

    Adicione premissas

    Use uma taxa prudente de crescimento anual do dividendo e escolha quanto de cada pagamento será reinvestido.

  4. 4

    Analise o resultado

    Compare renda anual, média mensal, yield atual e dividendos acumulados no prazo escolhido.

Fórmulas principais

Renda anual com dividendos = ações × dividendo anual por ação.

Dividend yield atual = dividendo anual por ação ÷ preço atual da ação × 100.

Retorno sobre custo = dividendo anual atual por ação ÷ preço original de compra por ação × 100. Exemplo: uma ação comprada por R$ 40,00 que hoje paga R$ 2,00 por ação tem retorno sobre custo de 5,00 %, mesmo que o preço atual de R$ 80,00 represente yield corrente de 2,50 %.

Reinvestimento DRIP usa todo ou parte de cada dividendo para comprar mais ações. Essas ações extras podem gerar dividendos no futuro, então a projeção combina crescimento do dividendo e aumento da quantidade de ações.

Exemplo de projeção

Imagine 100 ações a R$ 50,00 cada. A empresa paga R$ 1,50 por ação ao ano, você assume crescimento de dividendos de 6 % e reinveste todos os pagamentos.

Ano Ações Dividendo/ação Renda anual Dividendos acumulados
1 103,00 R$ 1,50 R$ 150 R$ 150
5 116,23 R$ 1,89 R$ 214 R$ 906
10 137,19 R$ 2,54 R$ 333 R$ 2.253
20 211,76 R$ 4,55 R$ 910 R$ 8.715

Sem reinvestimento, o dividendo por ação pode crescer, mas a quantidade de ações fica parada. Por isso é importante separar dividendos recebidos em dinheiro dos dividendos usados para comprar novas cotas ou ações.

O que a calculadora não modela

  • Impostos. Dividendos e proventos podem ter tratamento fiscal diferente por país, ativo e conta. Para uma visão líquida, reduza o valor reinvestido pela tributação esperada.
  • Cortes de dividendos. Empresas podem reduzir, suspender ou cancelar pagamentos. A taxa de crescimento é uma hipótese, não garantia.
  • Volatilidade do preço. A ferramenta usa o preço atual para yield e reinvestimento. Os preços reais de compra variam no mercado.
  • Câmbio. Ações estrangeiras adicionam risco de moeda entre o ativo e o real.
  • Taxas e retenções. Corretagem, custos de fundos e impostos retidos no exterior podem reduzir o montante reinvestido.

Checagens úteis

  • Compare o dividend yield com o histórico e com empresas do mesmo setor; yield muito alto pode indicar queda forte do preço.
  • Avalie payout ratio e geração de caixa. Um dividendo mal coberto é mais frágil.
  • Observe aumentos, cortes e falhas de pagamento, não apenas o yield mais recente.
  • Use premissas conservadoras para cíclicas, FIIs/REITs e empresas sensíveis a juros.

Perguntas frequentes

Informe o dividendo anual por ação. Se uma ação paga R$ 0,375 por trimestre, use R$ 1,50. Se paga mensalmente, multiplique o último pagamento por 12.

É a parte de cada dividendo que será reinvestida. Use 100 % para reinvestir tudo, 0 % para receber tudo em dinheiro ou um valor intermediário.

Comece pelo menor crescimento histórico de 5 e 10 anos e reduza se lucro, dívida ou payout parecerem pressionados.

Não. É uma projeção educativa. Ações pagadoras de dividendos podem cair, pagamentos não são garantidos e impostos dependem do país e do tipo de conta.

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