Calculadora de comprometimento de renda

A fórmula

Comprometimento de renda = soma das parcelas mensais de dívidas ÷ renda mensal × 100

O comprometimento com moradia considera só o aluguel ou a parcela do financiamento: gasto com moradia ÷ renda mensal × 100.

Exemplo: uma parcela de financiamento imobiliário de R$ 2.000, uma parcela do carro de R$ 800 e R$ 200 de compras parceladas no cartão somam R$ 3.000 por mês. Com renda bruta de R$ 10.000 por mês, o comprometimento é 3.000 ÷ 10.000 × 100 = 30%, e o comprometimento com moradia, 2.000 ÷ 10.000 × 100 = 20%.

Quem define o limite?

Cada banco define quanto da renda aceita ver comprometido com parcelas, e o limite pode mudar conforme o tipo de crédito: no financiamento imobiliário, a parcela fica limitada a uma parte da renda bruta familiar. Por isso a calculadora não mostra um único limite, mas uma tabela com as parcelas que correspondem a 30% a 50% da sua renda. Pergunte ao seu banco qual limite ele usa e procure o valor na tabela.

O que conta como dívida

• O aluguel ou, se você vai comprar, a nova parcela do financiamento.
• Parcelas de financiamento de veículo, financiamento estudantil, empréstimo pessoal e consignado.
• Compras parceladas no cartão de crédito e o valor que você paga no rotativo.
• A pensão alimentícia que você paga.
• Contas de luz e água, supermercado, seguros e assinaturas não entram.

O que conta como renda

• Salário, pró-labore e aposentadoria, com a comprovação que o banco pedir.
• Aluguéis que você recebe e outras rendas regulares comprovadas.
• No financiamento imobiliário, você pode compor renda com outra pessoa que financie com você, como cônjuge ou parente, conforme as regras do banco.
• Rendas eventuais e o que você não consegue comprovar normalmente não entram.

Como reduzir o comprometimento

1. Quite de vez um empréstimo pequeno ou uma compra parcelada. A parcela some do cálculo; amortizar parte de uma dívida grande só reduz a parcela se você escolher diminuir o valor da parcela em vez do prazo.
2. Evite novas compras parceladas e empréstimos antes de pedir o financiamento.
3. Escolha um imóvel mais barato ou dê uma entrada maior para reduzir a parcela.
4. Componha renda com outra pessoa cuja renda o banco aceite.

Como ler o resultado

No exemplo acima, a tabela mostra R$ 3.000 a 30%, R$ 3.500 a 35% e R$ 4.000 a 40% da renda. Se o seu banco aceita até 35%, sobram R$ 500 por mês para novas parcelas. Ficar abaixo do limite não garante a aprovação: o banco também analisa o seu score de crédito, a sua reserva e a estabilidade da sua renda.