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Calculadora de amortização parcial do crédito habitação

Etapa 1 / 4 Crédito atual
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Estime como uma amortização antecipada parcial pode reduzir a prestação mensal de capital e juros se o banco recalcular o capital em dívida à mesma taxa e pelo prazo restante. Indique capital em dívida, TAN, prazo exato, amortização e comissão confirmada. É uma simulação educativa, não uma aprovação do banco nem um distrate.

Como estimar a prestação após uma amortização parcial

  1. 1

    Consulte os dados atuais

    Use o capital em dívida e a taxa anual nominal do último extrato, não a TAEG.

  2. 2

    Indique o prazo exato

    Insira anos completos e meses adicionais; a simulação mantém a data final.

  3. 3

    Modele a amortização

    Indique apenas o montante aplicado ao capital e uma comissão efetivamente comunicada.

  4. 4

    Compare e confirme com o banco

    Analise prestação e juros e confirme condições, aviso prévio, custos e novo plano antes de pagar.

O que o recálculo altera realmente

Nos Estados Unidos, mortgage recast é o recálculo da prestação após uma redução substancial do capital, mantendo a taxa e o prazo remanescente. Em Portugal, o equivalente prático é o reembolso antecipado parcial do crédito à habitação, com impacto na prestação. O Banco de Portugal explica que a amortização influencia o valor da prestação; reduzir o prazo pode exigir renegociação. As regras norte-americanas citadas abaixo não se aplicam a contratos portugueses.

A fórmula da prestação constante é:

M = B × [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n − 1]

Em que M é a prestação mensal de capital e juros, B o capital após a amortização, r a TAN anual dividida por 12 e por 100 e n o número de prestações restantes. O modelo pressupõe taxa fixa, pagamentos mensais e redução imediata do capital. Taxa variável, carência, incumprimento, diferimentos e arredondamentos podem alterar o resultado; prevalece o plano escrito do banco.

Exemplo em euros

Com 300 000 € em dívida, TAN de 6,50% e 300 prestações restantes, a prestação calculada é cerca de 2 025,62 €. Uma amortização de 50 000 € deixa 250 000 €:

Cenário Capital calculado Taxa Prestações restantes Prestação Juros restantes estimados
Antes da amortização 300 000 € 6,50% 300 2 025,62 € 307 686,45 €
Após o recálculo 250 000 € 6,50% 300 1 688,02 € 256 405,37 €
Diferença −50 000 € igual iguais −337,60 €/mês −51 281,08 €

São valores do modelo, não uma proposta. A poupança de juros resulta sobretudo da redução do capital; o recálculo dá sobretudo folga mensal. A comissão inserida é deduzida do benefício. A amortização reduz dívida, mas também a liquidez disponível.

Prestação menor, prazo menor ou transferência?

Manter a prestação antiga após amortizar normalmente encurta o prazo e poupa mais juros. Reduzir a prestação mantendo o prazo aumenta a flexibilidade mensal. Transferir ou renegociar o crédito pode alterar taxa, prazo e custos.

Opção Taxa Prestação exigida Vencimento Objetivo habitual
Amortizar e manter prestação atual igual mais cedo liquidar mais depressa
Amortizar e reduzir prestação atual menor data atual folga mensal
Transferir/renegociar nova recalculada pode mudar novas condições

A prestação total pode incluir outras parcelas

O cálculo abrange apenas capital e juros. Seguros, impostos, condomínio e produtos associados ficam de fora. Use capital em dívida e TAN, não TAEG.

Condições e comissões dependem do contrato

Não existe um mínimo universal. O Banco de Portugal indica que o cliente deve avisar a instituição e que esta deve informar o impacto e pressupostos do reembolso. Regras e limites de comissão podem mudar; peça informação atual e escrita.

  • O contrato admite reembolso parcial e qual será o efeito na prestação?
  • Qual o aviso prévio, montante mínimo e data de pagamento?
  • Que comissão ou encargo se aplica agora?
  • Quando entra em vigor a nova prestação?
  • Que seguros e encargos ficam de fora?
  • O banco entrega novo plano de amortização?

Fontes e âmbito

Esta calculadora é apenas educativa: não presta aconselhamento financeiro, fiscal ou jurídico, não verifica elegibilidade e não altera o contrato.

Perguntas frequentes

Não neste modelo: mantém a TAN. Uma alteração da taxa pertence a uma renegociação ou transferência.

Pode reduzir se mantiver a prestação. Aqui mantém-se a data final e reduz-se a prestação.

Não necessariamente. Seguros, impostos e outros encargos não estão incluídos.

Introduza a TAN anual do contrato. A TAEG inclui custos que não entram na amortização.

Não. São programas dos EUA; prevalecem contrato, lei portuguesa e banco.

Não há um limite universal. Confirme montante, aviso e condições com a instituição.

Depende do contrato e das regras em vigor. Insira apenas uma comissão confirmada pelo banco.

Reduzir dá liquidez; manter geralmente encurta o prazo e poupa mais juros.

Não. A transferência substitui o financiamento; aqui mantêm-se taxa e vencimento.

Não. É uma estimativa; peça o processamento e novo plano diretamente ao banco.

Não. O cálculo decorre no navegador e os números ficam na sessão do separador, fora do URL, até o fechar.

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