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Calculadora de Empréstimo Pessoal

Etapa 1 / 4 Pagamento mensal
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Um empréstimo pessoal é um crédito amortizado, sem garantia, com taxa fixa e prazo fixo. Você toma um valor de uma só vez, paga em parcelas mensais iguais, e a divisão entre principal e juros muda ao longo do tempo. Esta calculadora mostra a parcela mensal, o total que você pagará durante toda a vida do empréstimo e o total de juros. As taxas de abertura (descontadas do valor liberado) são consideradas na linha do CET (Custo Efetivo Total) efetivo.

Como estimar a parcela do seu empréstimo pessoal

  1. 1

    Insira o valor do empréstimo

    O principal: quanto você pretende tomar emprestado, antes de qualquer taxa de abertura.

  2. 2

    Insira o CET

    O Custo Efetivo Total anual informado pela instituição. Para empréstimos pessoais, ele costuma variar de 6% a 36% ao ano.

  3. 3

    Defina o prazo

    Duração do empréstimo em meses ou anos. Os prazos comuns são 24, 36, 48 e 60 meses.

  4. 4

    Adicione a taxa de abertura (opcional)

    Porcentagem que a instituição desconta do valor liberado já no início.

A fórmula de amortização

M = P * r * (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1)
  • M = parcela mensal
  • P = principal (após o desconto da taxa de abertura, se ela foi cobrada no início)
  • r = taxa mensal = CET / 12
  • n = número de parcelas mensais

Total de juros = M * n - P. O CET efetivo é maior que a taxa de juros nominal quando há uma taxa de abertura, pois você não recebe o principal total, mas ainda paga juros sobre ele.

Exemplo

R$ 40.000 a 11,5% de CET ao ano por 48 meses, com 3% de taxa de abertura:

Item Valor
Parcela mensal ~R$ 1.044
Total pago ~R$ 50.091
Juros pagos ~R$ 10.091
Valor liberado a você R$ 38.800 (principal menos R$ 1.200 de taxa)
CET efetivo ~13,1%

Como contratar de forma inteligente

  1. Compare o CET, não apenas a taxa de juros. O CET inclui a taxa de abertura e reflete o custo real do crédito.
  2. Atenção às condições de quitação antecipada. No Brasil, a quitação antecipada dá direito a desconto proporcional dos juros, mas sempre confirme as regras no seu contrato.
  3. Prazo mais curto = menos juros totais, mas uma parcela mensal mais alta. Escolha o prazo mais curto que o seu orçamento suporta com folga.
  4. Faça antes uma simulação sem compromisso. Vários bancos e fintechs oferecem estimativas de taxa sem análise de crédito definitiva.
  5. Taxa fixa ou variável. Empréstimos pessoais geralmente têm taxa fixa. Se for oferecida uma taxa variável, simule com 3 a 5 pontos a mais por segurança.

Não é a ferramenta certa para…

  • Financiamento de imóvel: use uma calculadora de financiamento imobiliário (impostos, seguro e custos cartoriais são diferentes).
  • Dívida de cartão de crédito: os juros são cobrados diariamente e o pagamento mínimo segue uma fórmula à parte.
  • Financiamento de veículo: experimente a calculadora de financiamento de veículos, que considera a entrada e os impostos.

Perguntas frequentes

Não. Adicionais opcionais como seguro prestamista e multas por atraso são ignorados. A calculadora pressupõe um empréstimo amortizado com taxa fixa pago em dia e reflete apenas principal, juros e taxa de abertura.

Consulte a faixa de taxas divulgada pela instituição ou uma simulação sem compromisso. As taxas variam muito conforme o seu perfil de crédito: quem tem bom histórico pode conseguir 7%, enquanto um perfil mais arriscado pode ver 22% na mesma instituição. Rode a calculadora nas duas pontas da faixa informada.

Esta calculadora fornece o cronograma base. Para cenários de pagamento extra e aceleração da data de quitação, a maioria das ferramentas de amortização dedicadas permite que você adicione um pagamento mensal extra para ver os juros economizados.

Não. A matemática é executada localmente no seu navegador; nada que você insira sobre o valor do empréstimo, taxa ou prazo é transmitido ou armazenado.

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