Softonic

Calculadora de PMI

Etapa 1 / 3 Calculadora de PMI
Próximo

O PMI (Private Mortgage Insurance) é um seguro hipotecário típico dos Estados Unidos: quando você dá menos de 20 por cento de entrada em um financiamento convencional, o credor acrescenta uma cobrança mensal. Esta calculadora usa o preço do imóvel, a entrada, o prazo do financiamento, a taxa de juros e a taxa anual de PMI que lhe informaram. Ela mostra o valor financiado e a relação empréstimo/valor (LTV), o prêmio mensal do PMI e quantas parcelas são necessárias para o saldo devedor cair para 78 por cento do preço original, o ponto em que o PMI normalmente termina sozinho. Se você der 20 por cento ou mais de entrada, ela avisa que não há PMI.

Como calcular o seu PMI

  1. 1

    Informe o preço do imóvel e a entrada

    Digite o preço de compra e o dinheiro que você vai dar de entrada, na mesma moeda. A entrada não pode ser maior que o preço.

  2. 2

    Acrescente as condições do financiamento e a taxa de PMI

    Informe o prazo em anos inteiros, a taxa de juros do financiamento e a taxa anual de PMI como porcentagem do empréstimo. Os credores costumam cotar o PMI entre 0,3 e 1,5 por cento ao ano.

  3. 3

    Veja o resultado

    Você vê o PMI mensal, o número de parcelas até o saldo devedor chegar a 78 por cento do preço, o total de PMI pago nesse período e a sua relação empréstimo/valor.

Como os números são calculados

  • loan = home price - down payment (empréstimo = preço do imóvel menos entrada)
  • LTV = loan / home price * 100
  • monthly PMI = loan * annual PMI rate / 12, apenas quando a entrada é inferior a 20 por cento do preço
  • payments until PMI ends = o primeiro mês em que o saldo devedor, pela tabela de amortização padrão com a sua taxa e o seu prazo, fica igual ou abaixo de 78 por cento do preço original

A ferramenta calcula o PMI sobre o valor inicial do empréstimo durante todo o período. Alguns credores recalculam o PMI uma vez por ano sobre o saldo devedor, o que deixa o total real um pouco menor, então trate o total como uma estimativa levemente cautelosa.

Exemplo

Um imóvel de 300.000 com 15.000 de entrada (5 por cento) é um empréstimo de 285.000 com LTV de 95 por cento. Com juros de 6 por cento ao ano em 30 anos e PMI de 0,8 por cento, o PMI custa 190,00 por mês. O saldo chega a 78 por cento do preço (234.000) na 129ª parcela, ou seja, você pagaria PMI por cerca de 10 anos e 9 meses, aproximadamente 24.510 no total.

Como a entrada muda o PMI

Entrada LTV PMI em um financiamento convencional
3% 97% Sim
5% 95% Sim
10% 90% Sim
15% 85% Sim
20% 80% Não
25% 75% Não

Quando o PMI pode acabar

  • Peça o cancelamento aos 80 por cento. Nos Estados Unidos, normalmente você pode pedir à administradora do empréstimo que retire o PMI quando o saldo chega a 80 por cento do valor original, se estiver em dia com os pagamentos e cumprir as condições do credor.
  • Término automático aos 78 por cento. Pela Homeowners Protection Act, o PMI de um empréstimo coberto termina automaticamente quando o saldo deve chegar a 78 por cento do valor original, desde que você esteja em dia. Esta calculadora conta as parcelas até esse ponto.
  • Pagar a mais encurta o prazo. Amortizações extras do principal chegam à marca de 78 por cento antes do cronograma mostrado aqui.
  • Outros tipos de empréstimo são diferentes. Os empréstimos FHA cobram um prêmio de seguro próprio e os VA não têm seguro hipotecário mensal. Esta ferramenta modela apenas o PMI de empréstimos convencionais.

Como evitar ou reduzir o PMI

  • Dê 20 por cento ou mais de entrada.
  • Compare propostas: a taxa de PMI depende do seu score de crédito, do LTV e do tipo de empréstimo.
  • Pergunte se o credor oferece um prêmio único pago à vista ou um PMI pago pelo credor em troca de juros mais altos.

Perguntas frequentes

A maioria dos tomadores de empréstimo convencional recebe cotações de cerca de 0,3 a 1,5 por cento do empréstimo ao ano. Um score de crédito mais alto e uma entrada maior reduzem a taxa. A estimativa do empréstimo enviada pelo credor traz o valor exato, então informe esse número para um resultado mais preciso.

O PMI se aplica quando o empréstimo é maior que 80 por cento do preço do imóvel. Com 20 por cento de entrada, o empréstimo é exatamente 80 por cento, então não há cobrança de PMI. Um dólar a menos de entrada faz o PMI voltar, e a ferramenta mostra esse limite.

Aos 78 por cento do valor original, o PMI de um empréstimo coberto termina automaticamente se você estiver em dia. Aos 80 por cento você pode pedir o cancelamento, mas precisa solicitá-lo e o credor pode exigir uma avaliação. Os 78 por cento são o ponto em que o fim do PMI é certo.

Ela mostra a parcela de principal e juros, porque é necessária para saber quando o saldo cai para 78 por cento. Não soma imposto predial, seguro residencial nem taxas de condomínio, então não é um orçamento mensal completo de moradia. Para isso, use a calculadora PITI.

Não. Os números que você digita são enviados aos nossos servidores para a calculadora atualizar os resultados e podem ser incluídos no link da página quando você avança entre as etapas. A calculadora em si não os armazena.

Ferramentas relacionadas

Calculadora de numerologia do nome

Calcule o número do destino e o número de expressão a partir do seu nome completo com numerologia pitagórica, junto com uma leitura de personalidade.

Calculadora de compatibilidade de nomes

Digite dois nomes e veja como os números deles combinam: a expressão e o impulso da alma de cada um, com todas as etapas do cálculo. Só por diversão.

Calculadora de horário de saída

Calcule o horário de saída a partir do horário de entrada, das horas remuneradas que você precisa cumprir e dos intervalos não remunerados. Considera turnos que passam da meia-noite e mostra a hora nos formatos de 24 e 12 horas.

Calculadora de Horas Atrás

Encontre a data e hora exatas que foram um determinado número de horas atrás a partir de agora.

Calculadora de Horas a Partir de Agora

Descubra a hora, o dia da semana e a data exatos daqui a um determinado número de horas, no seu próprio fuso horário e também em UTC.

Calculadora de Anos Atrás

Encontre a data exata de um determinado número de anos atrás a partir de hoje. Retroceda eventos, aniversários e consultas históricas.

Ferramenta disponível em outros idiomas