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Calculadora de ROI

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Insira o valor investido, o retorno recebido e o período de manutenção, e a calculadora retorna o ROI simples (ganho / custo), ROI anualizado (a taxa que se acumularia para o mesmo resultado em um ano) e comparações ponderadas pelo tempo. Uma rápida verificação de sanidade antes de comparar “Eu fiz 40%” em dois anos contra “Eu fiz 30%” em seis meses, o primeiro é pior anualizado.

Como os números se alinham

  1. 1

    Insira investimento e retorno

    Custo é o que você coloca; retorno é o valor final incluindo quaisquer dividendos ou juros pagos ao longo do caminho.

  2. 2

    Insira o período de manutenção

    Em anos e meses. A ferramenta converte durações fracionárias para anualização.

  3. 3

    ROI Simples

    (Retorno - Custo) / Custo. Indica o ganho percentual total, ignorando o tempo.

  4. 4

    ROI Anualizado

    ((Retorno / Custo)^(1/anos)) - 1. Indica a taxa de acumulação anual equivalente.

Exemplo prático

Você investiu R$ 10.000 e vendeu por R$ 13.500 após 3 anos.

ROI Simples    = (13.500 - 10.000) / 10.000 = 35%
Anualizado     = (13.500 / 10.000)^(1/3) - 1 = 10,52% / ano

Os 35% de destaque escondem um retorno anual de 10,5% perfeitamente aceitável, mas sem grandes novidades.

Simples vs anualizado vs IRR

Métrica Quando usar Fraqueza
ROI Simples Investimentos de período único, sem fluxos de caixa Ignora o tempo
ROI Anualizado Comparando investimentos de diferentes durações Assume que os retornos são reinvestidos
CAGR Igual ao anualizado para uma única entrada/saída Assume que não há fluxos de caixa no meio do período
IRR Múltiplos fluxos de caixa ao longo do tempo Pode ter múltiplas soluções para fluxos estranhos
Ponderado pelo tempo Desempenho do portfólio ao longo de depósitos Ignora o efeito da sequência de retornos
Ponderado pelo dinheiro Experiência do investidor incluindo depósitos Sensível ao tempo

Referências

Ativo Retorno anual típico (antes de impostos, antes de taxas)
Dinheiro / poupança de alto rendimento 0–5%
Títulos do governo (10 anos) 2–5%
Títulos corporativos (IG) 4–7%
S&P 500 longo prazo 7–10% (real, após inflação ~6–7%)
Imóveis (REITs) 5–9%
Capital privado 8–15% (muita variação)
Capital de risco Caudas longas; fundo mediano ~IRR 15%, com grande variação

Um retorno anualizado de 10% é o benchmark de “média de mercado”. Supere isso consistentemente ao longo de décadas e você está indo bem; a maioria dos gestores ativos não consegue.

Armadilhas

  • Esquecer taxas e impostos. Um retorno bruto de 10% é talvez 7% líquido das taxas típicas de fundos e ganhos de capital de curto prazo.
  • Confundir ROI com lucro. 100% de ROI significa que você dobrou seu dinheiro. 100% de lucro pode significar a mesma coisa ou algo diferente dependendo da definição de cada um.
  • Ignorar moeda. Um investimento que retorna 15% em uma moeda que desvalorizou 20% em relação à sua moeda local é uma perda de 5% em termos reais.
  • Escolher datas de início e fim. Um retorno do mercado de ações de 2009 a 2021 parece muito diferente de 2000 a 2010. Use janelas móveis para benchmarks honestos.
  • Inflação. Um retorno nominal de 8% durante 6% de inflação é um retorno real de 2%. Para planejamento de aposentadoria, os retornos reais são o que importa.

O que a calculadora não faz

  • Lidar com depósitos no meio do período. Para portfólios com contribuições recorrentes, use as ferramentas de IRR ou retorno ponderado pelo tempo.
  • Ajustar pela inflação. Os retornos são nominais; subtraia sua inflação esperada para obter retornos reais.
  • Considerar impostos. Ganhos de capital de curto prazo vs longo prazo, tratamento de dividendos e regras jurisdicionais estão fora do escopo.
  • Ajustar risco. A razão de Sharpe, Sortino e a máxima queda são cálculos separados. ROI sozinho não diz qual risco você assumiu para chegar lá.

Perguntas frequentes

Para investimentos de período único da mesma duração, sim. Para comparar períodos de manutenção diferentes, o ROI anualizado (CAGR) é a comparação justa.

ROI é o retorno total durante todo o período (por exemplo, 35% total). CAGR é a taxa de acumulação anual equivalente. 35% em 3 anos é ~10,5% CAGR.

Não. A calculadora retorna números antes de impostos e taxas. Subtraia seus custos do retorno antes de inserir se você quiser um número de ROI líquido.

Use o IRR (taxa interna de retorno), que lida com múltiplos fluxos de caixa em diferentes momentos. O ROI simples assume um único investimento e uma única saída.

Depende do contexto. Dinheiro: 0–5% é normal. Ações: 7–10% é a média de longo prazo. Startups: você precisa de 30%+ anualizado em média para compensar as perdas totais na maioria dos negócios.

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