Calculadora de poupança
A poupança cresce por duas forças: o dinheiro que você separa e os juros compostos sobre o saldo já acumulado. Esta calculadora combina saldo inicial, aporte recorrente, taxa anual, frequência de capitalização e prazo, e mostra quanto do saldo final vem dos aportes e quanto vem dos juros.
Como projetar sua poupança
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1
Informe o saldo inicial
Use o valor que você já tem guardado, ou informe 0 se estiver começando agora.
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2
Adicione aportes regulares
Informe quanto pretende adicionar por mês ou por ano e se o aporte entra no início ou no fim do período.
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3
Defina a taxa anual
Use uma taxa anual efetiva, como APY ou equivalente local, quando disponível, e escolha a frequência de capitalização.
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4
Escolha o prazo
Selecione qualquer número de anos. A projeção mostra saldo, aportes e juros estimados ano a ano.
Como os juros compostos mudam o resultado
Os juros compostos podem parecer discretos nos primeiros anos, mas ficam fortes no longo prazo. A diferença entre poupar mais cedo e começar depois não é linear, porque cada ano pode render juros sobre juros anteriores.
Valor futuro de R$ 200 por mês a 6% ao ano
| Prazo | Total aportado | Juros ganhos | Saldo final |
|---|---|---|---|
| 10 anos | R$ 24.000 | R$ 8.819 | R$ 32.819 |
| 20 anos | R$ 48.000 | R$ 44.398 | R$ 92.398 |
| 30 anos | R$ 72.000 | R$ 128.898 | R$ 200.898 |
| 40 anos | R$ 96.000 | R$ 297.720 | R$ 393.720 |
O aporte mensal e a taxa anual permanecem iguais. O tempo faz a maior parte do trabalho, pois os juros posteriores são calculados sobre um saldo maior.
Fórmula básica
Para aportes iguais feitos no fim de cada período:
FV = P x (1 + r)^n + C x (((1 + r)^n - 1) / r)
Onde P = saldo inicial, C = aporte por período, r = taxa por período (taxa anual / períodos por ano) e n = número total de períodos.
Dicas práticas
- Comece antes quando puder. Alguns anos a mais no início muitas vezes valem mais que aumentar bastante o aporte mensal depois.
- Planeje com rentabilidade real. Se a inflação é 3% e sua poupança rende 4%, a rentabilidade real estimada fica perto de 1%.
- Combine a capitalização com o produto. Conta com juros mensais, depósito anual e conta com cálculo diário podem gerar resultados diferentes com a mesma taxa anunciada.
- Confira impostos e custos. Regras fiscais locais, tarifas e condições de resgate podem mudar o resultado. Use a projeção como estimativa.
Perguntas frequentes
APY inclui o efeito da capitalização sobre a rentabilidade da poupança. APR costuma ser usado para custos de crédito e não mostra esse benefício composto da mesma forma. Para projeções de poupança, use APY ou a taxa anual efetiva local quando houver.
Não automaticamente. O resultado mostra crescimento nominal. Para estimar crescimento real, subtraia a inflação esperada da taxa anual e informe esse valor líquido.
Aportes no início do período ganham uma capitalização extra e normalmente geram saldo maior no longo prazo. O fim do período se parece mais com muitos aportes manuais recorrentes.
Não. A projeção é calculada no seu navegador e os números informados permanecem no seu dispositivo.
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