Softonic

Calculadora de Empréstimos SBA

Etapa 1 / 3 Mensal
Próximo

Os empréstimos SBA parecem empréstimos comerciais regulares com uma diferença: a Administração de Pequenas Empresas dos EUA garante parte do saldo, o que transfere o risco do banco e abre janelas de amortização mais longas do que uma linha de crédito comercial típica. Esta calculadora cobre ambos os programas principais, o SBA 7(a) de uso geral e o 504 de imóveis e equipamentos, e fornece pagamento, juros e a taxa de garantia que a maioria dos novos mutuários esquece de incluir.

Como estimar um pagamento SBA

  1. 1

    Escolha o programa

    SBA 7(a) para capital de giro, aquisições ou uso misto. SBA 504 para ativos fixos (edifícios, equipamentos de longa duração).

  2. 2

    Insira o valor do empréstimo e o prazo

    7(a) tem um limite de $5M, prazos de 10 a 25 anos. 504 limita a parte do debênture a $5M, prazos de 10, 20 ou 25 anos.

  3. 3

    Defina a taxa

    Taxas variáveis 7(a) com Prime + margem, ou a taxa fixa do CDC para debêntures 504. A ferramenta permite que você insira qualquer uma.

  4. 4

    Inclua taxas

    A taxa de garantia SBA (2-3,75% da parte garantida) é tipicamente financiada. Ative para incluir ou excluir.

SBA 7(a) vs SBA 504 em um relance

Os dois programas compartilham a marca, mas atendem a necessidades diferentes. Escolher o certo antes de calcular economiza tempo com seu credor.

Comparação de programas

Recurso SBA 7(a) SBA 504
Empréstimo máximo $5.000.000 $5.000.000 debênture CDC
Uso dos fundos Capital de giro, aquisição, RE Apenas ativos fixos (RE, equipamentos pesados)
Estrutura Credor único Banco (50%) + CDC (40%) + mutuário 10%
Prazo (imóveis) Até 25 anos 10, 20 ou 25 anos fixos
Prazo (equipamentos) Até 10 anos 10 anos
Prazo (capital de giro) Até 10 anos Não elegível
Tipo de taxa Variável (Prime + margem) ou fixa Debênture fixa + banco variável
Taxa de garantia 2,00-3,75% sobre a parte garantida ~1,5% processamento + serviços CDC
Entrada (típica) 10-20% 10% (maior para startups / uso especial)

Taxa variável típica 7(a), 2026

Taxa Prime + spread do credor (2,25% - 4,75% dependendo do tamanho do empréstimo). Para um empréstimo de $500.000 com um spread de 2,75%, a taxa do mutuário = Prime + 2,75. A taxa é redefinida trimestralmente.

Dicas antes de se inscrever

  • Livros fortes superam uma taxa forte. A análise de crédito da SBA se baseia em 3 anos de declarações de impostos e razões de cobertura de serviço da dívida. Livros limpos garantem sua aprovação.
  • DSCR de 1,25+ é o mínimo típico. Seu NOI projetado deve cobrir o serviço da dívida anual com uma margem de 25%.
  • Garantia pessoal é necessária para qualquer proprietário com 20% ou mais de participação. Considere isso em seu cálculo de risco pessoal.
  • Penalidades de pré-pagamento existem em empréstimos 7(a) com prazos superiores a 15 anos (5-3-1% nos primeiros três anos). Não é um impeditivo, mas modele isso se você puder refinanciar cedo.

Perguntas frequentes

Não, o SBA garante até 85% do empréstimo (75% para 7(a) maiores). O empréstimo real é feito por bancos, cooperativas de crédito e Empresas de Desenvolvimento Certificadas. Você se inscreve através do credor, não do SBA.

Os empréstimos 7(a) são tipicamente variáveis, atrelados ao Prime com um limite no spread. O SBA 504 tem uma parte de debênture fixa (definida na emissão) mais um empréstimo bancário separado que pode ser fixo ou variável.

É uma taxa única cobrada no fechamento, geralmente financiada no empréstimo. Em um empréstimo 7(a) de $500K com 75% de garantia e uma taxa de 2,77%, isso adiciona ~ $10.400 ao saldo que você amortiza.

Não. As entradas e saídas permanecem em seu dispositivo, nada sobre seu negócio ou termos de empréstimo é transmitido.

Ferramentas relacionadas

Calculadora de numerologia do nome

Calcule o número do destino e o número de expressão a partir do seu nome completo com numerologia pitagórica, junto com uma leitura de personalidade.

Calculadora de horário de saída

Calcule o horário de saída a partir do horário de entrada, das horas remuneradas que você precisa cumprir e dos intervalos não remunerados. Considera turnos que passam da meia-noite e mostra a hora nos formatos de 24 e 12 horas.

Calculadora de cilindrada

Calcule a cilindrada de um motor a partir do diâmetro, do curso e do número de cilindros. Obtenha o total em cc, litros e polegadas cúbicas e o volume por cilindro na hora, no seu navegador.

Calculadora de Horas Atrás

Encontre a data e hora exatas que foram um determinado número de horas atrás a partir de agora.

Conversor de milhas para quilômetros

Converta milhas em quilômetros com o fator exato 1 mi = 1,609344 km. Inclui tabela de distâncias comuns e atalhos de cálculo mental.

Calculadora de compatibilidade de nomes

Digite dois nomes e receba uma pontuação de compatibilidade divertida e o número da numerologia pitagórica de cada nome. A ferramenta lê apenas o alfabeto latino (de A a Z).

Ferramenta disponível em outros idiomas