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Calculadora SIP

Etapa 1 / 3 Calculadora SIP (investimento mensal programado)

O valor fixo que você pretende investir no início de cada mês.

Próximo: rentabilidade e prazo

Um plano de investimento sistemático (SIP, na sigla em inglês) coloca todo mês um valor fixo em um fundo ou carteira. Esta calculadora mostra quanto esse hábito pode valer: informe o valor mensal, a rentabilidade anual que você espera e o número de anos, e ela devolve o valor final, o total aplicado, os ganhos estimados e uma tabela ano a ano de como o saldo vai se formando.

Como usar a calculadora SIP

  1. 1

    Informe o valor mensal

    Digite a quantia fixa que você pretende investir todo mês, por exemplo 5000. A calculadora considera que cada aporte é feito no início do mês.

  2. 2

    Defina a rentabilidade e o prazo

    Informe a rentabilidade anual esperada em porcentagem (de 0 a 100) e o número de anos inteiros (de 1 a 60). Com rentabilidade 0, a calculadora apenas soma os seus aportes.

  3. 3

    Veja o valor final

    A página de resultado mostra o valor final, o total investido e os ganhos estimados, seguidos do saldo no fim de cada ano. Use Recomeçar para testar outro plano.

Como o valor final é calculado

A calculadora usa o valor futuro de uma anuidade antecipada (aportes no início de cada período) com capitalização mensal:

FV = P x [((1 + i)^n - 1) / i] x (1 + i)

  • P é o valor que você investe a cada mês.
  • i é a rentabilidade anual dividida por 12 (12% ao ano viram 1% ao mês).
  • n é o número de aportes mensais, ou seja, anos x 12.
  • O último fator (1 + i) existe porque cada aporte é feito no início do mês e, por isso, rende um mês a mais do que um aporte feito no fim do mês.

O total investido é simplesmente P x n, e os ganhos estimados são o valor final menos o total investido. Quando a rentabilidade é 0, o valor final é igual ao total investido.

Exemplo prático

Investir 5.000 por mês, com rentabilidade esperada de 12% ao ano durante 10 anos, são 120 aportes com i = 0,01. O fator de crescimento é (1,01^120 - 1) / 0,01 = 230,04, multiplicado por 1,01 resulta em 232,34. Vezes 5.000, o valor final é de cerca de 1.161.695. Você aplicou 600.000, então os ganhos estimados são de cerca de 561.695.

No que 5.000 por mês podem se transformar a 12% ao ano

Anos Total investido Valor final Ganhos estimados
5 300.000 412.432 112.432
10 600.000 1.161.695 561.695
15 900.000 2.522.880 1.622.880
20 1.200.000 4.995.740 3.795.740

O valor aplicado cresce em linha reta, enquanto os ganhos crescem mais rápido a cada ano, porque os rendimentos anteriores também rendem (o efeito dos juros compostos). Dobrar o prazo de 10 para 20 anos multiplica o valor final por mais de quatro.

O que a calculadora não inclui

  • A rentabilidade é uma taxa fixa única que você escolhe. Os investimentos reais sobem e descem, então o resultado efetivo será diferente.
  • Taxas, custos dos fundos, impostos e inflação não são descontados.
  • O valor mensal é o mesmo todos os meses: não há reajuste anual nem aporte inicial único.
  • Os valores aparecem no formato de moeda do site em que você está, mas o cálculo em si não depende de nenhuma moeda.

Perguntas frequentes

Um plano de investimento sistemático é uma forma de investir um valor fixo em intervalos regulares, normalmente todo mês, em vez de uma quantia grande de uma só vez. Como você compra a muitos preços diferentes, o seu ponto de entrada fica distribuído ao longo do tempo. Esta ferramenta estima o resultado para um valor mensal fixo e uma rentabilidade esperada fixa.

No início do mês. É a fórmula da anuidade antecipada, então cada aporte rende durante o mês inteiro em que está investido. Se você investir no fim do mês, o resultado real será um pouco menor do que o valor mostrado.

Informe a rentabilidade anual média de longo prazo que você considera realista para o fundo ou o ativo que tem em mente, e teste alguns valores, por exemplo um cauteloso e um otimista. O resultado só é tão confiável quanto essa hipótese, e rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.

Os rendimentos são somados ao saldo todo mês e depois rendem por conta própria. Nos primeiros anos o saldo é pequeno, então o rendimento mensal também é. Mais tarde, o mesmo percentual incide sobre um saldo bem maior, e é por isso que a tabela anual vai acelerando.

Não. Os valores digitados são enviados ao nosso servidor para calcular o resultado e são adicionados ao link da página conforme você avança entre as etapas, para que seja possível guardar um plano nos favoritos ou compartilhá-lo. Eles não são salvos em nenhuma conta ou perfil.

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