Calculadora de amortização
Informe o valor financiado, a taxa anual e o prazo para gerar uma tabela de amortização completa. A calculadora separa cada parcela em amortização e juros, acompanha o saldo devedor e ajuda a ver o efeito de um prazo menor no custo total.
Como ler uma tabela de amortização
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1
Informe o valor financiado
Use o valor realmente tomado, por exemplo R$ 300.000 para imóvel ou R$ 45.000 para veículo, já descontada a entrada.
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2
Adicione a taxa anual
Digite a taxa fixa anual do contrato ou simulação. A ferramenta converte para taxa mensal no cálculo.
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3
Escolha o prazo
Financiamentos imobiliários costumam ter prazos longos; veículos e crédito pessoal normalmente usam prazos menores.
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4
Confira parcela por parcela
A tabela mostra número da parcela, amortização, juros e saldo devedor de cada mês, além do total de juros e do total pago de todo o financiamento.
Fórmula de amortização
Para um financiamento com parcelas fixas:
M = P × (r(1+r)^n) / ((1+r)^n - 1)
Onde:
- M = parcela mensal
- P = valor financiado
- r = taxa mensal, taxa anual dividida por 12
- n = número total de parcelas mensais, anos × 12
O que cada coluna mostra
| Coluna | Como interpretar |
|---|---|
| Parcela | Número do mês no cronograma de pagamento. |
| Amortização | Parte da parcela que reduz o saldo devedor. |
| Juros | Custo do mês, calculado sobre o saldo devedor. |
| Saldo | Valor ainda devido após o pagamento. |
Por que o começo pesa mais em juros
A parcela fica constante, mas os juros são recalculados todo mês como saldo_devedor × r. No início, o saldo devedor ainda está próximo do valor financiado, então a parcela tem mais juros e menos amortização. Com o tempo o saldo cai, e uma parte maior da mesma parcela passa a abater a dívida.
Exemplo: prazo de 30 anos ou 15 anos
Um financiamento de R$ 300.000 a 6,5% por 30 anos:
- Parcela mensal de amortização e juros: R$ 1.896,20
- Total pago: R$ 682.633
- Juros totais: R$ 382.633
O mesmo financiamento em 15 anos:
- Parcela mensal de amortização e juros: R$ 2.613,32
- Total pago: R$ 470.398
- Juros totais: R$ 170.398
O prazo menor aumenta a parcela, mas neste exemplo economiza mais de R$ 200.000 em juros.
Pagamentos extras e quitação antecipada
Um pagamento extra direto no saldo devedor reduz a base dos juros seguintes. O efeito é maior no começo do financiamento. No Brasil, também vale comparar sistemas como Price e SAC, tarifas, custo efetivo total e a sua reserva de emergência antes de antecipar parcelas.
Perguntas frequentes
O banco pode incluir seguros, tarifas, impostos, arredondamentos, correção monetária ou regras do contrato. Esta calculadora mostra a lógica de amortização e juros para parcelas fixas.
Sim, quando o contrato tem taxa fixa e parcelas mensais regulares. Para taxa variável, cartão de crédito, cheque especial ou períodos de carência, o cronograma pode ser diferente.
Ela reduz o saldo devedor antes dos próximos juros. Isso pode diminuir o prazo e o total de juros, principalmente se o pagamento extra ocorrer cedo.
Não. A tabela mostra amortização e juros. Para orçamento de imóvel ou veículo, some seguros, taxas, impostos e demais encargos separadamente.
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