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Calculadora de Orçamento

Etapa 1 / 3 Restante

Insira sua renda mensal líquida e a calculadora a divide entre os três grupos popularizados por Elizabeth Warren: 50% necessidades, 30% desejos, 20% poupança e quitação de dívidas. Adicione suas despesas reais abaixo e você verá se está dentro da regra ou estourando em uma categoria. Mude para o modo base zero se quiser destinar cada real manualmente.

Como o orçamento 50/30/20 é calculado

  1. 1

    Insira a renda líquida mensal

    Salário líquido depois de impostos, INSS e previdência privada. Some a renda de um trabalho extra se for regular.

  2. 2

    Preencha as necessidades fixas

    Aluguel ou financiamento, contas de consumo, supermercado, seguros, parcelas mínimas de dívidas: tudo o que é indispensável no dia a dia.

  3. 3

    Preencha os desejos

    Restaurantes, streaming, hobbies, viagens, assinaturas não essenciais. Qualquer coisa que você poderia cortar sem mudar de casa.

  4. 4

    Preencha poupança e quitação de dívidas

    Aportes na reserva de emergência, previdência além do que a empresa contribui, pagamentos extras de dívidas acima do mínimo.

  5. 5

    Leia a diferença

    A calculadora sinaliza excessos ou faltas em cada grupo e mostra quanto você precisaria mover para atingir 50/30/20.

A divisão 50/30/20

Grupo Percentual O que vai aqui
Necessidades 50% Aluguel/financiamento, contas de consumo, supermercado, transporte para o trabalho, seguros, parcelas mínimas de dívidas
Desejos 30% Restaurantes, streaming, academia, hobbies, viagens de lazer, compras pessoais
Poupança e quitação de dívidas 20% Reserva de emergência, previdência acima da contribuição, pagamento extra de dívidas, contas de investimento

Exemplo: R$ 5.000 líquidos por mês

  • Teto de necessidades: R$ 2.500
  • Teto de desejos: R$ 1.500
  • Piso de poupança: R$ 1.000

Se só o aluguel é R$ 2.000, o grupo de necessidades fica quase cheio antes do supermercado. Esse é o sinal para mudar de casa, dividir aluguel ou aceitar reduzir desejos e poupança, porque o custo da moradia é a maior alavanca de um orçamento.

Alternativa base zero

50/30/20 é um teste de sanidade, não um plano. O orçamento base zero dá uma função a cada real antes do mês começar:

Renda             R$ 5.000
- Aluguel         -R$ 2.000
- Supermercado    -R$ 700
- Contas          -R$ 300
...
= R$ 0 (cada real destinado)

Se a soma der diferente de zero, você encontra a categoria que faltou ou move o excedente para a poupança. A base zero dá mais trabalho, mas responde à pergunta “para onde foi meu dinheiro” que as metas por percentual deixam passar.

Armadilhas comuns

  • Renda irregular: use a média dos seus três meses mais baixos, não o pico.
  • Despesas anuais: divida por 12 e coloque no orçamento todo mês (renovação de seguro, IPVA, férias).
  • Provisões: separe 1/12 dos grandes custos irregulares todo mês para que não peguem você de surpresa.
  • Inflação do estilo de vida: se a renda subir, mantenha o mesmo grupo de desejos e direcione o aumento para a poupança até recalibrar de propósito.

Perguntas frequentes

Em grandes cidades caras, as necessidades muitas vezes passam de 50% e os desejos encolhem na mesma proporção. A regra é uma meta, não uma lei: o ponto é perceber quando um grupo domina e decidir se isso é aceitável.

A parte até a contribuição da empresa costuma parecer uma necessidade; tudo além disso é poupança ou investimento. A calculadora permite classificar de um jeito ou de outro conforme você pensa sobre o assunto.

Sim: dívidas de juros altos (cartão de crédito, cheque especial, crédito rápido) devem dominar os 20% até serem quitadas. Financiamentos com taxas abaixo da inflação ficam em geral no mínimo, para que o extra vá para investimentos.

Não: todos os números são processados no seu navegador e apagados quando você sai da página. Use seu app de notas ou uma planilha para guardar o plano.

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