Softonic

Calculadora de Pagamento Mínimo de Cartão de Crédito

Etapa 1 / 3 Total pago
Próximo

Os pagamentos mínimos do cartão de crédito são projetados para fazer você pagar por muito tempo. Informe saldo, taxa de juros, porcentagem mínima e piso, e esta calculadora mostra quanto tempo leva de fato pagar só o mínimo: meses até quitar, total pago e total de juros. Se o pagamento mínimo não cobrir nem os juros mensais, a ferramenta avisa que o saldo nunca será quitado.

Como calcular os números

  1. 1

    Insira seu saldo e a taxa de juros

    Saldo atual da fatura e a taxa de juros anual de compras (não a taxa promocional, mas a que vale após o período introdutório).

  2. 2

    Defina o pagamento mínimo

    Uma porcentagem do saldo (por exemplo, 2%) e um piso fixo (por exemplo, R$ 25). A cada mês vale o maior dos dois.

  3. 3

    Leia o resultado

    Meses e anos até quitar, total pago e total de juros. Se o mínimo não cobrir os juros, um aviso diz que o saldo nunca será quitado.

Como funciona o pagamento mínimo

A ferramenta calcula mês a mês com três valores:

pagamento mínimo = o maior entre (porcentagem do saldo, piso)

juros mensais = saldo × taxa anual ÷ 12

valor que reduz o principal = pagamento mínimo − juros mensais

Para um saldo de R$ 5.000 com taxa de 22% ao ano, mínimo de 2% e piso de R$ 25:

  • Juros mensais: 5.000 × 0,22 / 12 ≈ R$ 91,67
  • 2% do saldo: R$ 100
  • Pagamento mínimo: R$ 100 (o maior entre R$ 25 e R$ 100)
  • Valor que reduz o principal: R$ 100 − R$ 91,67 = R$ 8,33

No mês seguinte, o saldo é de R$ 4.991,67; o mínimo cai; o progresso desacelera.

O custo de “pagar só o mínimo”

Saldo de R$ 5.000 a 22% ao ano com piso de R$ 25, em diferentes porcentagens mínimas:

Pagamento mínimo Anos até quitar Total de juros
1% do saldo nunca quita (abaixo dos juros)
2% do saldo 80,7 anos R$ 43.400
3% do saldo 17,1 anos R$ 7.000
5% do saldo 8,1 anos R$ 2.700
10% do saldo 3,9 anos R$ 1.100

Com mínimo de 1%, o pagamento é de R$ 50, menos que os R$ 91,67 de juros mensais, então o saldo nunca diminuiria; a ferramenta mostra um aviso em vez de uma data de quitação.

Por que os mínimos parecem baixos de propósito

Os emissores lucram com os juros, e os juros são maximizados quando os saldos permanecem altos por mais tempo. Os pagamentos mínimos são calibrados para manter a conta em dia enquanto o principal diminui o mais devagar permitido por lei. No Brasil, a regulação do Banco Central limita o uso do crédito rotativo a 30 dias, obrigando o banco a oferecer o parcelamento da fatura, justamente para frear esse efeito de dívida que nunca acaba.

Estratégias que realmente funcionam

  • Pague o total da fatura todo mês. Sem juros e sem conta de mínimo.
  • Se não puder, pague o máximo acima do mínimo que conseguir: até mesmo R$ 25 extras têm um impacto desproporcional.
  • Avalanche: cartão com a maior taxa primeiro, mínimos nos demais. Matematicamente ótimo.
  • Bola de neve: menor saldo primeiro. Menos eficiente, mas psicologicamente motivador; use se a avalanche te deixar travado.
  • Transfira o saldo para um cartão ou empréstimo com taxa promocional de 0% se conseguir quitar dentro do prazo da promoção (geralmente 12-18 meses). Fique atento à tarifa de transferência de 3-5%.

Perguntas frequentes

Não diretamente: enquanto você pagar pelo menos o mínimo em dia, a conta permanece em situação regular e seu nome não vai para a Serasa nem para o SPC. Mas a alta utilização (saldo como porcentagem do limite) que acompanha o saldo rotativo derruba seu score e piora seu perfil de crédito até você reduzi-lo.

Em geral não diminui: se você atrasar um pagamento, o próximo mínimo inclui valores em atraso e tarifas de atraso e fica maior. O que você talvez esteja vendo é a parte de 1% encolhendo à medida que o principal diminui, mesmo com a parte de juros se mantendo estável.

No Brasil, o Conselho Monetário Nacional fixou um teto para o crédito rotativo e o parcelamento da fatura: os juros e encargos não podem ultrapassar 100% do valor original da dívida. Além disso, o rotativo só pode ser usado por até 30 dias, depois dos quais o banco deve oferecer o parcelamento em condições mais baratas. Mesmo com o teto, é uma das linhas de crédito mais caras do mercado.

Geralmente não. Cancelar reduz seu limite total disponível, o que aumenta a utilização nos cartões restantes e pode derrubar seu score. Mantenha-o aberto e use-o para pequenas despesas recorrentes que você paga integralmente todo mês.

Ferramentas relacionadas

Calculadora de numerologia do nome

Calcule o número do destino e o número de expressão a partir do seu nome completo com numerologia pitagórica, junto com uma leitura de personalidade.

Calculadora de tesouras de telhado

Estime posições e espaçamento das tesouras, elevação e comprimentos das águas pela edificação, vão, inclinação e beiral.

Calculadora de capacidade do desumidificador

Estime a capacidade de um desumidificador portátil pela área e umidade, em litros por dia e pints americanos por dia na classificação atual.

Conversor de milhas para quilômetros

Converta milhas em quilômetros com o fator exato 1 mi = 1,609344 km. Inclui tabela de distâncias comuns e atalhos de cálculo mental.

Calculadora de ritmo de corrida

Informe distância e tempo final para calcular ritmo por km, ritmo por milha, velocidade média e tempos projetados para 5 km, 10 km, meia maratona e maratona.

Calculadora de ascendente

Estime seu ascendente com data e hora de nascimento. Usa um método simples de blocos de duas horas, não um mapa astral completo.

Ferramenta disponível em outros idiomas