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Calculadora de IRA

Etapa 1 / 4 Líquido após imposto
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Compare lado a lado uma IRA Tradicional e uma Roth IRA dos Estados Unidos. Informe contribuição anual, idade atual, idade de aposentadoria, retorno esperado e alíquota estimada na aposentadoria. A calculadora usa o limite de IRA do IRS para 2026, incluindo o catch-up para quem tem 50 anos ou mais, e mostra um valor simplificado líquido de imposto.

Como a calculadora de IRA funciona

  1. 1

    Informe a contribuição anual

    Use um valor em dólares até o limite combinado do IRS em 2026 para IRAs Tradicional e Roth: US$ 7.500, ou US$ 8.600 se você tiver 50 anos ou mais.

  2. 2

    Defina idade atual e aposentadoria

    A diferença entre as idades determina quantos anos de capitalização entram na projeção.

  3. 3

    Escolha o retorno esperado

    Use um retorno anual nominal. O padrão de 7% é apenas uma hipótese ilustrativa com maior peso em ações.

  4. 4

    Estime a alíquota na aposentadoria

    Para IRA Tradicional, essa alíquota é aplicada ao valor projetado de saque. A Roth é mostrada como líquida se as regras de distribuição qualificada forem cumpridas.

  5. 5

    Leia a comparação

    Revise contribuições, crescimento, saldo bruto e valor líquido simplificado após impostos.

IRA Tradicional e Roth IRA em uma tabela

Recurso IRA Tradicional Roth IRA
Momento fiscal Possível dedução agora, conforme renda e cobertura por plano do empregador Contribuições feitas com dinheiro já tributado
Crescimento Imposto diferido enquanto o dinheiro permanece na IRA Isento de imposto se as regras de distribuição qualificada forem atendidas
Saques após 59½ anos Em geral tributados como renda comum Em geral isentos para saques qualificados
Saques antecipados Podem gerar imposto de renda e adicional de 10% Contribuições geralmente podem ser sacadas sem imposto; ganhos podem gerar imposto e multa
Distribuições mínimas obrigatórias Exigidas para o titular original a partir dos 73 anos pela lei atual Sem RMD em vida para o titular original
Limite de contribuição 2026 Limite combinado de IRA de US$ 7.500, ou US$ 8.600 a partir dos 50 anos Mesmo limite conjunto para todas as IRAs Tradicionais e Roth
Regras de renda A dedução pode diminuir se você ou seu cônjuge tiverem cobertura por plano de aposentadoria do trabalho A contribuição direta é reduzida conforme modified AGI e estado civil fiscal

Quando Roth pode ser melhor

  • Você espera alíquota maior na aposentadoria do que hoje.
  • Quer saques qualificados isentos e nenhuma RMD em vida para o titular original.
  • Busca diversificação tributária ao lado de 401(k), pensão ou IRA Tradicional.
  • Valoriza poder sacar contribuições Roth regulares sem imposto.

Quando Tradicional pode ser melhor

  • Sua alíquota atual é maior que a esperada na aposentadoria.
  • Você se qualifica para a dedução e quer o benefício fiscal agora.
  • Está nos anos de maior renda e espera renda tributável menor depois.
  • Consegue planejar saques tributáveis futuros e RMDs.

Notas de contribuição e renda para 2026

  • Limite de IRA: US$ 7.500 combinados entre IRA Tradicional e Roth, ou US$ 8.600 a partir dos 50 anos.
  • Phase-out para contribuição direta a Roth IRA em 2026: modified AGI de US$ 153.000 a US$ 168.000 para single e head of household, e de US$ 242.000 a US$ 252.000 para married filing jointly.
  • Deduções de IRA Tradicional dependem do status fiscal e da cobertura por plano do empregador. Um declarante single coberto por plano de trabalho, por exemplo, tem phase-out entre US$ 81.000 e US$ 91.000 de modified AGI em 2026.
  • Limites de 401(k) são separados dos limites de IRA. Quem for elegível pode contribuir para ambos, respeitando as regras de cada plano.

Limites importantes da projeção

Esta calculadora usa um modelo simplificado. Ela não verifica elegibilidade Roth por renda, dedutibilidade de IRA Tradicional, regra pro-rata para conversões Backdoor Roth, impostos estaduais dos EUA, multas, inflação, taxas ou mudanças de faixa fiscal. Use como ilustração e confirme decisões com o IRS ou com um profissional tributário qualificado.

Perguntas frequentes

Como ponto de partida: Roth se você espera alíquota maior na aposentadoria, Tradicional se espera alíquota menor. A decisão também depende de dedução, limites de renda Roth, impostos estaduais dos EUA, caixa disponível e poupança previdenciária antes de impostos.

Em 2026, o limite combinado para IRA Tradicional e Roth é US$ 7.500, ou US$ 8.600 se você tiver 50 anos ou mais. O limite vale para todas as suas IRAs em conjunto, não por conta.

Pelas regras atuais do IRS, a primeira RMD vence em 1º de abril do ano seguinte ao ano em que você completa 73 anos. As RMDs anuais seguintes geralmente vencem em 31 de dezembro.

Geralmente não. Contribuições regulares para IRA exigem remuneração tributável pelo menos igual ao valor contribuído. Uma spousal IRA pode permitir que um cônjuge com renda financie uma IRA para o outro cônjuge em declaração conjunta.

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