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Calculadora de parcela mensal de empréstimo (EMI)

Etapa 1 / 3 EMI mensal
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A parcela mensal fixa (conhecida internacionalmente como EMI) é o valor constante que você paga ao banco todo mês até quitar o empréstimo: o mesmo valor em reais a cada mês, dividido entre amortização e juros, cuja proporção muda ao longo do tempo. Esta calculadora usa o valor financiado, a taxa anual e o prazo em meses ou anos e retorna a parcela mensal, a tabela de amortização e o custo total dos juros.

Como calcular a parcela mensal

  1. 1

    Informe o valor do empréstimo

    O valor que você vai pegar emprestado: financiamento imobiliário, financiamento de carro, empréstimo pessoal, o que for.

  2. 2

    Informe a taxa de juros anual

    Use a taxa informada pelo banco; a calculadora a converte para mensal.

  3. 3

    Informe o prazo

    Em meses ou anos: os dois funcionam.

  4. 4

    Veja a parcela e a tabela

    Aparecem a parcela mensal, o total de juros, o total a pagar e uma tabela de amortização completa.

A fórmula da parcela mensal

EMI = [P × r × (1 + r)^n] / [(1 + r)^n − 1]

Onde:

  • P = valor financiado (montante do empréstimo)
  • r = taxa de juros mensal (taxa anual / 12 / 100)
  • n = número de parcelas mensais

Exemplo prático

Você financia R$ 500.000 a 11% ao ano por 30 anos (360 meses):

  • Taxa mensal r = 0,11 / 12 = 0,009167
  • (1 + r)^n = 1,009167^360 ≈ 26,70810
  • EMI = 500.000 × 0,009167 × 26,70810 / 25,70810 ≈ R$ 4.761,62/mês
  • Total pago em 360 meses: R$ 1.714.182,11
  • Juros totais: R$ 1.214.182,11

A divisão entre amortização e juros muda com o tempo

Nos primeiros meses, a maior parte da sua parcela vai para os juros. No último ano, quase tudo vai para a amortização.

Mês Parcela Juros Amortização Saldo devedor
1 R$ 4.761,62 R$ 4.583,33 R$ 178,28 R$ 499.821,72
60 R$ 4.761,62 R$ 4.456,18 R$ 305,44 R$ 485.823,23
120 R$ 4.761,62 R$ 4.233,54 R$ 528,08 R$ 461.312,78
240 R$ 4.761,62 R$ 3.183,12 R$ 1.578,50 R$ 345.670,90
360 R$ 4.761,62 R$ 43,25 R$ 4.718,37 R$ 0,00

Dicas

  • Amortize cedo se o seu contrato permitir. Uma amortização extra no 2º ano economiza muito mais juros do que o mesmo valor no 15º ano.
  • Cuidado com as parcelas crescentes oferecidas em alguns financiamentos: a parcela sobe presumindo aumento de renda; simule primeiro o pior cenário.
  • Os períodos de carência não são de graça: durante a pausa os juros continuam correndo e são somados ao saldo devedor.

Perguntas frequentes

Na prática, sim. EMI é o termo usado nos mercados do sul da Ásia para o que aqui chamamos simplesmente de prestação mensal do financiamento ou do empréstimo. O cálculo é idêntico.

Porque os juros incidem sobre o saldo devedor. À medida que você amortiza o principal, a parte de juros encolhe e a de amortização cresce, mas a parcela total permanece constante.

Não. A fórmula cobre apenas o principal e os juros. Tarifas, seguro e tributos como o IOF são pagos à parte na contratação do empréstimo.

A maioria dos bancos permite renegociar o prazo mediante uma taxa. Encurtar o prazo aumenta a parcela, mas reduz o total de juros; alongá-lo faz o contrário.

Converta-a primeiro para uma taxa sobre o saldo devedor decrescente: elas não são iguais. Uma taxa fixa de 8% sobre o valor inicial equivale a cerca de 14,7% sobre o saldo decrescente num empréstimo de 3 anos.

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