Calculadora 401k
Digite seu salário nos EUA, o percentual de contribuição, o match do empregador e o retorno esperado. A calculadora projeta onde seu 401(k) pode chegar depois do número de anos escolhido. Ela separa suas próprias contribuições, o match do empregador e o crescimento do investimento, e monta uma tabela ano a ano para mostrar como os juros compostos ganham força no fim do plano.
Como projetar seu 401(k)
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1
Digite o salário anual e a contribuição
Digite seu salário bruto e o percentual que você destina ao 401(k) a cada período de pagamento.
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2
Adicione a correspondência do empregador
A maioria dos planos corresponde a uma porcentagem da sua contribuição até um limite (por exemplo, 100% de correspondência até 5% do salário). Preencha ambos os campos.
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3
Defina o retorno esperado e os aumentos
Escolha um retorno anual e um percentual de aumento salarial para que o valor em dólares da contribuição acompanhe o salário. Use um retorno líquido de inflação se quiser ver o resultado em poder de compra atual.
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4
Leia o saldo final e a tabela anual
Os cartões dividem o saldo final em suas contribuições, correspondência e crescimento do investimento. A tabela mostra o saldo acumulado para cada ano até a aposentadoria.
Limites de contribuição e match do 401(k) em 2026
O IRS define todos os anos um limite de elective deferral. Em 2026, ele é de US$ 24.500 para trabalhadores com menos de 50 anos, com uma contribuição catch-up adicional de US$ 8.000 a partir dos 50. Pela SECURE 2.0, quem completa 60, 61, 62 ou 63 anos no ano-calendário pode ter um catch-up maior, de US$ 11.250, se o plano permitir. Esses valores são apenas as suas contribuições; o match do empregador entra por fora e fica sujeito a um limite combinado separado de US$ 72.000 antes das contribuições catch-up.
| Componente | Limite 2026 | Notas |
|---|---|---|
| Diferimento eletivo do empregado | US$ 24.500 | Pré-imposto e Roth combinados |
| Contribuição catch-up (50+) | US$ 8.000 | US$ 11.250 para idades 60-63 se o plano permitir |
| Total de adições (empregado + empregador) | US$ 72.000 | Empregado + empregador + contribuições após impostos |
| Limite de compensação | US$ 360.000 | Salário acima disso não entra no cálculo do match |
Uma estrutura típica de correspondência
O padrão mais comum é uma correspondência de “100% até 3%, 50% até os próximos 2%”, que é limitada a 4% do salário se você contribuir pelo menos 5%. Se você contribuir menos de 5%, estará deixando dinheiro grátis na mesa. Em um salário de $70,000, isso pode chegar a $2,800 por ano em dólares não correspondidos do empregador.
Por que a coluna de crescimento domina no final da projeção
O crescimento é exponencial. Com um retorno real de 7%, o saldo dobra aproximadamente a cada 10,3 anos (regra de 72: 72 / 7 = 10,3). Um jovem de 25 anos que contribui por 40 anos vê o crescimento do investimento representar de 70 a 80% do saldo final; um de 45 anos com um horizonte de 20 anos vê cerca de 40%. A tabela ano a ano torna isso óbvio.
Tradicional vs. Roth 401(k)
Esta calculadora projeta o saldo bruto. Pagar imposto de renda nos saques (tradicional) ou contribuir após impostos e sacar livre de imposto (Roth) muda o valor disponível, mas não a projeção mostrada aqui. A partir de 2026, alguns trabalhadores com remuneração mais alta devem fazer contribuições catch-up como Roth se o plano oferecer essa opção.
Perguntas frequentes
Divida o limite de elective deferral do IRS pelo seu salário. Com um salário de US$ 100.000 em 2026, o limite equivale a 24,5% da remuneração; com US$ 150.000, cai para 16,33%. A calculadora não aplica teto automaticamente, então ajuste o percentual para que suas contribuições em dólares fiquem abaixo do limite.
Um retorno real de 7% (após a inflação) é a média de longo prazo para um portfólio diversificado de ações dos EUA. Use 5 a 6% para alocações balanceadas de 60/40 e 3 a 4% para fundos de data-alvo conservadores próximos da aposentadoria.
Porque a correspondência é limitada como uma porcentagem do salário. Se você já contribui mais do que o limite de correspondência, aumentar sua contribuição aumenta sua própria coluna, mas não a coluna do empregador.
Não. Ele assume que todos os dólares do match do empregador são seus. Se o seu plano tiver um cronograma de aquisição graduada e você sair antes de completá-lo, subtraia a parte não adquirida da coluna de match.
Dólares nominais futuros, usando a taxa de retorno que você inseriu. Para ver o saldo no poder de compra de hoje, use uma taxa de retorno líquida de inflação (por exemplo, 4,5% em vez de 7,5%).
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