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Calculadora de saque de 401(k)

Estimativa simplificada dos EUA para uma distribuição 401(k); não é orientação fiscal, jurídica, financeira ou do plano. Confirme dados e regras.
Etapa 1 / 4Estimativa de distribuição 401(k)

Informar a distribuição em dinheiro

Use o bruto antes da retenção e da tarifa. Rollovers diretos ou em 60 dias não são modelados.

Uma distribuição única em dinheiro de um 401(k) dos Estados Unidos gera três números diferentes: o valor pago agora pelo plano, o imposto final estimado e a retenção feita como antecipação. Esta calculadora separa os três. Informe distribuição bruta, parcela tributável confirmada pelo plano, idade exata, suas hipóteses de alíquotas marginais, retenção federal esperada e tarifa do plano. A ferramenta não decide se o pagamento é permitido nem se uma exceção se aplica. É apenas uma estimativa federal dos EUA e não descreve a legislação tributária ou previdenciária brasileira.

Como estimar um saque em dinheiro do 401(k)

  1. 1

    Informe a distribuição e a parcela tributável

    Considere tudo tributável, use o valor do plano ou selecione zero apenas após confirmar que não há renda tributável.

  2. 2

    Defina idade e imposto adicional

    Abaixo de 59 anos e meio, aplica 10% à parcela tributável, salvo exceção confirmada por você.

  3. 3

    Adicione alíquotas, retenção e tarifa

    Use suas hipóteses fiscais dos EUA e a retenção indicada pelo plano. Retenção é antecipação, não outro imposto.

  4. 4

    Compare o dinheiro recebido e o valor líquido

    Confira cada imposto, o pagamento imediato e eventual diferença de retenção.

O que a calculadora estima

Esta estimativa simplificada dos EUA vale para uma distribuição única em dinheiro de um 401(k).

Resultado Fórmula
Imposto federal Parcela tributável × alíquota marginal federal
Imposto estadual Parcela tributável × alíquota informada
Imposto adicional Parcela tributável × 10% quando aplicável
Obrigação total Federal + estadual + adicional
Dinheiro recebido agora Bruto − retenção federal − tarifa
Valor após impostos Bruto − obrigação total − tarifa

A retenção federal é antecipação de imposto e não é subtraída novamente do valor após impostos. “Retido a mais” não garante restituição.

Exemplo

Com 10.000 USD brutos e tributáveis, alíquota federal de 22%, estadual de 5%, retenção de 20%, nenhuma tarifa e idade 45 sem exceção, a estimativa é 2.200 USD federais, 500 USD estaduais, 1.000 USD adicionais, 8.000 USD recebidos agora e 6.300 USD após impostos.

Idade, exceções e Roth

O IRS geralmente considera antecipadas as distribuições antes de 59 anos e meio. As exceções são detalhadas e mudam; a ferramenta não as deduz de hardship, desligamento ou qualquer outra circunstância. Consulte a tabela atual do IRS.

Uma distribuição Roth 401(k) qualificada pode ser isenta. Uma não qualificada é normalmente dividida proporcionalmente entre base e rendimentos, e estes podem ser tributáveis. Use o valor tributável fornecido pelo plano; a calculadora não reconstrói a base. Veja o guia do IRS para contas Roth designadas.

Retenção, hardship e empréstimos

Algumas distribuições elegíveis para rollover pagas ao participante têm retenção federal obrigatória de 20%; o rollover direto geralmente a evita. Outros pagamentos seguem regras diferentes. Consulte a orientação do IRS sobre rollovers.

Um saque por hardship ainda pode ser tributável e sofrer o adicional de 10%. Um empréstimo regular é diferente e normalmente volta para a conta. As duas opções dependem do plano. Veja a visão geral do IRS. Rollovers, empréstimos, elegibilidade de hardship, QDRO, SEPP, NUA, distribuições corretivas, RMD e retenção de não residentes são excluídos.

Perguntas frequentes

Não. É uma antecipação; a declaração dos EUA determina a obrigação final.

Não automaticamente. É necessária uma exceção legal independente.

Use a parcela tributável indicada pelo plano ou documento fiscal.

Não. Abaixo de 59 anos e meio aplica 10%, salvo sua confirmação independente.

Não. Valores, cálculo, cópia e CSV ficam na aba e não passam pelos nossos servidores.

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