Calculadora de CDB
No Brasil, o equivalente mais comum ao certificado de depósito é o CDB, um título bancário com prazo, remuneração e regras de liquidez próprias. Informe o valor aplicado, o rendimento anual efetivo, o prazo e a frequência de capitalização para estimar o valor no vencimento e os juros acumulados.
Como o rendimento do CDB é calculado
-
1
Informe aplicação e prazo
Use o valor que ficará aplicado e o prazo do papel. CDBs podem ter liquidez diária ou vencimento fechado.
-
2
Digite o rendimento anual
APY representa aqui uma taxa anual efetiva. Para CDBs pós-fixados, converta a expectativa de CDI para uma taxa anual aproximada antes de comparar.
-
3
Escolha a capitalização
Mensal, diária, trimestral ou anual. A frequência importa quando a taxa informada é nominal, não quando já é efetiva anual.
-
4
Leia o resultado
Veja o valor bruto no vencimento e os juros acumulados.
A fórmula
Valor final = Valor aplicado × (1 + APY)^anos
Com capitalização periódica:
Valor final = Valor aplicado × (1 + taxa nominal anual / n)^(n×anos)
n é o número de capitalizações por ano. Se você estiver comparando CDBs atrelados ao CDI, transforme a estimativa de CDI em uma taxa efetiva anual para manter a comparação coerente.
Exemplo em reais
- Aplicação: R$ 10.000
- Rendimento anual efetivo: 10,50%
- Prazo: 3 anos
Valor final bruto = R$ 10.000 × (1,105)^3 = R$ 13.492,33 Juros brutos = R$ 3.492,33
O valor líquido pode ser menor por causa de Imposto de Renda, IOF em resgates muito curtos e regras específicas do produto.
Escada de vencimentos
Em vez de aplicar tudo em um único CDB longo, você pode dividir o dinheiro entre vencimentos de 1, 2, 3, 4 e 5 anos. A cada ano, uma parcela vence e pode ser reinvestida.
- Parte do capital volta a ficar disponível periodicamente.
- Você reduz o risco de travar tudo em uma taxa ruim.
- Fica mais fácil combinar vencimentos com objetivos financeiros.
Resgate antecipado
Verifique antes de aplicar:
- Se há liquidez diária ou apenas no vencimento.
- Se existe carência inicial.
- Se a venda antes do vencimento depende de mercado secundário e pode ter deságio.
- Se a aplicação está dentro dos limites de cobertura do FGC.
CDB e alternativas no Brasil
| Produto | Liquidez | Uso comum | Proteção |
|---|---|---|---|
| Poupança | Diária | Reserva simples, rendimento regulado | FGC dentro dos limites aplicáveis |
| CDB com liquidez diária | Diária após carência | Reserva remunerada | FGC até R$ 250 mil por CPF/CNPJ, por instituição ou conglomerado |
| CDB de vencimento fechado | No vencimento | Buscar taxa maior em troca de prazo | FGC até R$ 250 mil por CPF/CNPJ, por instituição ou conglomerado |
| Tesouro Selic | Resgate em dias úteis, sujeito ao preço de venda | Reserva com título público | Não tem FGC, é título do Tesouro Nacional |
| Fundo DI | Cotização e resgate conforme o fundo | Gestão de caixa com taxa de administração | Não tem FGC |
Quando pode fazer sentido
- Você tem uma data definida para usar o dinheiro.
- A taxa compensa o prazo e a falta de liquidez.
- A aplicação fica dentro do seu limite de risco por banco.
Quando ter cuidado
- Você pode precisar do dinheiro antes do vencimento.
- O emissor oferece taxa alta demais em comparação ao mercado.
- O valor aplicado passa do limite do FGC ou concentra muito risco em uma instituição.
Perguntas frequentes
Sim, desde que você transforme a expectativa de rendimento em uma taxa anual efetiva. Por exemplo, um percentual do CDI precisa ser estimado com uma hipótese de CDI médio no período.
CDBs emitidos por instituições associadas contam com cobertura do FGC dentro dos limites vigentes, em geral até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro.
Sim. CDB costuma seguir a tabela regressiva de Imposto de Renda para renda fixa, e resgates em até 30 dias também podem ter IOF. Confira o informe do banco antes de decidir.
Normalmente o banco credita principal e juros na conta vinculada. Se houver opção de renovação, compare a nova taxa com CDBs, Tesouro Selic e fundos antes de aceitar.
Ferramentas relacionadas
Calculadora de duração de bateria
Calcule quanto tempo uma bateria vai durar a partir da sua capacidade em mAh, da corrente de consumo em mA e de um fator de eficiência de descarga. Obtenha a autonomia em horas, dias e minutos.
Calculadora de numerologia do nome
Calcule o número do destino e o número de expressão a partir do seu nome completo com numerologia pitagórica, junto com uma leitura de personalidade.
Calculadora de ritmo de corrida
Informe distância e tempo final para calcular ritmo por km, ritmo por milha, velocidade média e tempos projetados para 5 km, 10 km, meia maratona e maratona.
Calculadora de qui-quadrado
Calcule testes qui-quadrado a partir de contagens observadas e esperadas ou tabelas de contingência, com gl, valor-p, V de Cramér e verificação das contagens esperadas.
Calculadora de capacidade do desumidificador
Estime a capacidade de um desumidificador portátil pela área e umidade, em litros por dia e pints americanos por dia na classificação atual.
Calculadora de horas de trabalho
Calcule o total de horas trabalhadas a partir dos horários de início e fim, com intervalos e horas extras, ideal para folhas de ponto e faturas de prestadores.