Calculadora de Seguro Social
O Seguro Social substitui uma parte maior dos salários ao longo da vida de trabalhadores de baixa renda do que de alta renda — por design — e a fórmula que faz essa adaptação é pública. Esta calculadora leva em conta seus ganhos históricos cobertos pelo Seguro Social, calcula o AIME (Rendimento Médio Mensal Indexado), aplica os pontos de dobra de 2024 (90% / 32% / 15%) e mostra seu PIA (Valor do Seguro Primário) além do que você receberia ao reivindicar aos 62, idade de aposentadoria completa e 70.
Como o benefício é calculado
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1
Insira seu histórico de ganhos
Seus 35 melhores anos de ganhos cobertos pelo Seguro Social, com cada ano indexado para o crescimento salarial.
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2
AIME é calculado
Soma dos 35 anos indexados mais altos dividida por 420 (35 anos x 12 meses).
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3
Os pontos de dobra são aplicados
Para 2024: 90% do AIME até $1,174, mais 32% da parte até $7,078, mais 15% do restante.
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4
A idade de reivindicação ajusta o valor
O benefício aos 62 é 70-75% do PIA; o benefício aos 70 é 124-132% do PIA. A idade de aposentadoria completa (FRA) lhe dá 100%.
Pontos de dobra de 2024 em um relance
| Faixa de AIME | Fator | Contribuição para o PIA |
|---|---|---|
| $0 - $1,174 | 90% | Até $1,056.60 |
| $1,174 - $7,078 | 32% | Até $1,889.28 |
| $7,078 e acima | 15% | Até o limite da base salarial |
Um trabalhador com AIME de $5,000 recebe PIA = 0.9 x 1174 + 0.32 x (5000 - 1174) = 1056.60 + 1224.32 = $2,280.92/mês.
Redução da idade de reivindicação e créditos
| Idade de reivindicação (FRA = 67) | Percentual do PIA |
|---|---|
| 62 (mais cedo) | 70% |
| 65 | 86.67% |
| 67 (FRA) | 100% |
| 68 | 108% |
| 70 (máximo) | 124% |
Reivindicar aos 62 em vez de 70 é uma diferença de ~43% no benefício mensal. O ponto de equilíbrio (onde os benefícios totais reivindicados se igualam) é tipicamente entre 78-80 anos, dependendo das suposições sobre taxas de juros.
FRA por ano de nascimento
| Ano de nascimento | FRA |
|---|---|
| 1937-1942 | 65-65 + 10m |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955-1959 | 66 + 2m/ano |
| 1960+ | 67 |
Armadilhas
- WEP e GPO. Se você tem uma pensão do governo de trabalho não coberto (alguns funcionários estaduais, federal CSRS), a Provisão de Eliminação de Windfall reduz seu benefício. Não calculado aqui.
- Teste de ganhos. Se você reivindica antes da FRA e continua trabalhando, a SSA retém $1 de benefícios para cada $2 ganhos acima de $22,320 (2024). Os valores retidos são adicionados de volta após a FRA.
- Benefícios de cônjuge e sobrevivente. Um cônjuge recebe até 50% do seu PIA; um sobrevivente até 100%. Esta calculadora é apenas para seu próprio benefício de aposentadoria.
- Indexação futura da base salarial e pontos de dobra. Ambos aumentam anualmente com o índice salarial nacional. Os números de 2024 subirão.
Perguntas frequentes
Não. Apenas a renda sujeita ao FICA (imposto de Seguro Social) conta para o AIME. Renda de pensão, ganhos de investimento, renda de aluguel e a maioria dos ganhos de trabalho autônomo acima da base salarial não adicionam ao seu registro.
Os anos faltantes contam como zero no cálculo do AIME, o que reduz sua média. Cada ano adicional de ganhos acima do mínimo substitui um zero e aumenta seu PIA.
O fundo fiduciário OASI deve se esgotar por volta de 2033-2035 sob a legislação atual. Após o esgotamento, os impostos sobre a folha de pagamento ainda cobrem ~77-80% dos benefícios programados. O Congresso historicamente corrigiu o programa antes de cada déficit.
Depende da longevidade, necessidades financeiras e outras rendas de aposentadoria. Em média, esperar até os 70 é vantajoso se você viver além de ~80. A calculadora oficial da SSA e um planejador financeiro são mais adequados para sua situação específica.
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