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Calculadora de Financiamento de Carro

Etapa 1 / 4 Pagamento mensal
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O preço de tabela é apenas um número na negociação do carro. O que você realmente paga por mês depende do valor financiado, da taxa anual, do prazo, dos impostos, da entrada e de um carro dado na troca. Esta calculadora reúne todos esses dados, aplica a fórmula padrão de amortização e devolve a parcela mensal, o total de juros ao longo de todo o financiamento e o valor total que você terá pago ao banco até o carro ser de fato seu.

Como calcular um financiamento de carro

  1. 1

    Informe o preço do veículo

    O preço de venda combinado antes de impostos e tarifas.

  2. 2

    Adicione a entrada e o valor do carro na troca

    Ambos reduzem o valor financiado real por real.

  3. 3

    Inclua os impostos

    Você pode financiá-los junto com o carro ou pagá-los à vista.

  4. 4

    Defina a taxa anual e o prazo em meses

    Os prazos comuns para carro novo vão de 36 a 72 meses; 84 está cada vez mais frequente, mas sai caro.

  5. 5

    Veja a parcela mensal e os totais

    A calculadora mostra a parcela amortizada e o total de juros.

A fórmula de amortização

M = P * r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1)

Onde P é o valor financiado, r é a taxa mensal (taxa anual / 12 / 100), e n é o número de parcelas mensais.

Como o prazo muda o cenário

Prazo (meses) Parcela sobre R$ 120.000 a 7% ao ano Total de juros
36 R$ 3.704 R$ 13.376
48 R$ 2.872 R$ 17.916
60 R$ 2.376 R$ 22.576
72 R$ 2.048 R$ 27.352
84 R$ 1.812 R$ 32.240

Cada ano a mais acrescenta milhares de reais em juros e aumenta a chance de você ficar devendo mais do que o carro vale.

Ficar devendo mais do que o carro vale

Ficar “de cabeça para baixo” no financiamento significa dever mais do que o carro vale hoje. Isso acontece quando a desvalorização corre mais rápido que a amortização do saldo devedor: muito comum em prazos longos, entradas pequenas e carros zero-quilômetro que perdem 20% no primeiro ano. O seguro que cobre essa diferença de valor existe justamente por causa dessa brecha.

Dicas que realmente economizam dinheiro

  • Prazo mais curto > parcela menor. No custo total, 48 ou 60 meses quase sempre superam 72.
  • Negocie o preço, não a parcela. A concessionária faz malabarismo com os números para bater uma parcela-alvo e esconde o custo em outro lugar.
  • Consiga uma pré-aprovação no seu banco ou cooperativa de crédito. Você chega com uma taxa para ser batida, não para ser aceita.
  • 20% de entrada ou mais. Com menos, é provável que fique devendo mais que o carro por vários meses.

Perguntas frequentes

Nesse caso você está pegando emprestado à taxa do financiamento para cobrir o imposto. Se a sua taxa for alta, pagar os impostos à vista sai mais barato. Com uma taxa promocional da montadora, embutir o imposto quase não pesa.

O valor do carro na troca reduz o valor financiado um para um, então você financia menos e paga menos juros. Avalie seu veículo por fora antes de fechar o negócio para garantir um preço justo por ele.

Depende do seu score de crédito e das taxas de mercado. Com bom histórico você vê as taxas anunciadas; com histórico fraco pode pagar o dobro ou o triplo. Bancos digitais e cooperativas de crédito costumam ficar 1-2 pontos abaixo da financeira da própria concessionária.

A taxa de juros é o custo puro de pegar emprestado. O CET (Custo Efetivo Total) inclui a taxa mais certas tarifas e seguros diluídos ao longo do prazo, por isso é o número mais honesto para comparar entre os bancos.

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